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比特币到底是什么,金钱、货币还是价值储存方式?

随着比特币第三次减半的日益临近,人们对于它的关注度也在不断的提升。事实上,随着时间的推移,比特币的稀缺性将会继续使其成为对投资者越来越有吸引力的资产。

那么,随着比特币继续向主流世界靠拢,我们到底该如何看待它呢?或者说,这里有一个非常重要的问题:比特币到底是什么?它是一种货币吗?还是一种价值储存的工具?又或者说,它就是一种全新的东西?

一些人称,由于比特币的稀缺性、不可伪造性和避险属性,所以它是一种优越的价值储存方式。Coinbase就曾引用了这些特征,并证明比特币是数字时代与黄金竞争的终极价值储存方式。

这一说法确实没什么问题,但是并不全面。就比如,有些人则会说,比特币的真正目标是被用作一种分布式的支付方式,或者引用中本聪的原话,即比特币是一个“点对点的电子现金系统”。

的确,比特币的去中心化特性提供了一个可预测的发行率,同时理论上也不受任何政府对其货币政策和交易处理的干预,允许在全球范围内进行廉价、快捷和不受审查的转移。

不过需要注意的是,虽然比特币的点对点特性使其不受人类干预(尽管有51%的攻击),但是它在可用性方面也存在一些限制。所以目前,更多的时候,比特币还是被作为一种价值存储方式,而不是像货币一样用于日常支付。

金钱、货币、价值存储方式?

是什么让像黄金这样的东西成为了价值储存方式,又是什么让像美元这样的东西成为了货币?简单地说,价值存储就是能够保持其价值,并且不会随着时间的推移而贬值的资产,包括黄金、白银等贵金属和债券等计息资产。

相反,货币本身没有内在价值。它是一种计量单位,也是一种广泛使用的交换媒介,本身并没有内在价值。

而与货币不同,金钱则是具有内在价值的,不能随意创造。货币可以被视为金钱或商品的收据。就比如,在金本位制盛行的时候,人们可以把纸币兑换成黄金。

而以美元来说,随着新的美元被印刷出来,美元就会开始持续贬值,也就稀释了所有流通纸币的价值。这意味着美元只具有相对价值,而不是内在价值。

但是对于像黄金或比特币这样的东西,创造更多的单位(通过挖矿)并不会稀释剩余单位的价值,因为它们具有内在价值。

尽管一些货币过去一直与贵金属挂钩,但是大多数货币并没有基础资产,它们的价值只来自于它们的广泛共识,以及背后政府和经济体的稳定。

尽管比特币是众所周知的“加密货币”,但是它也不能成为一种货币,因为它具有内在价值。虽然有些人会反对,但是比特币的发行方式确实与法定货币不同,比特币不会凭空创造出来。换句话说,挖比特币挖矿是有有形成本的,有趣的是,这一成本不仅用于发行比特币,也确保了比特币作为去中心化分布式账本和国际支付系统的功能性和可靠性。

价值储存也是货币的一个特性,但是两个概念不能等同。就比如,像黄金这样的贵金属可以被认为是货币,因为它符合大多数关键要求,比如可分割、耐用和便携等等,这跟比特币很类似。但是,黄金也同样缺乏被归类为货币的一个最重要的因素,就是人们普遍接受使用黄金作为支付方式。

比特币是金钱

虽然比特币已经已被证明是一种优越的价值储存方式,但是它真的是货币吗?定义货币的六个关键特征是:耐用性、便携性、可分割性、统一性、有限供应量和作为一种支付方式的普遍接受性。

虽然比特币遵守前五条规则,但是它并不是一种被普遍接受的支付方式。的确,现在我们确实可以线上和线下看到一些接受比特币支付的商家,甚至一些政府也接受比特币作为纳税手段,但是与美元等法定货币相比,比特币还远未被“普遍接受”。那么,就像黄金一样,比特币实际上并不是货币。这里的问题是,比特币能成为货币吗?

比特币能变成货币吗?

从理论上讲,如果比特币得到广泛使用,它可以变成货币,但是它有各种技术限制,这使得它在目前的形式下作为货币是不切实际的。

Nexo首席执行官安东尼·特伦切夫在权衡比特币作为一种价值储存方式及其作为货币的潜力时就曾指出,比特币的复杂性是其主要限制之一。

他说道,“使用起来还是有点奇怪和不舒服。它不会像你的信用卡那样自然而然地付款。包括Nexo在内的许多公司都在致力于解决这一点,但是它的使用仍然是一款非常复杂的产品。”

虽然使用比特币对某些人群来说似乎相当简单,但是在某些情况下使用也会变得非常昂贵。就比如,一笔标准的比特币交易的成本大概是0.02美元到0.10美元不等,在向国外转账时,这笔费用确实相当便宜,但在用于小额转账和支付时,这笔费用可能就会很高。

此外,比特币网络还有严重的拥堵问题,并且愿意支付较高手续费的人会得到优待,而手续费较低的交易则会被延迟打包到之后的区块。

2017年比特币牛市期间,比特币网络拥的堵程度创下了历史新高。它几乎不能用于正常的转账和支付,每笔交易的手续费甚至达到了50美元,一些交易需要几个小时甚至几天的时间才能确认。

从那时起,人们用了像SegWit(隔离见证)这样的改进来提高比特币网络的吞吐量。但是即使如此,这对比特币作为主流货币形式来说依然说明不了什么,因为相比传统的中心化支付方式,比特币网络的处理速度依然远远不及。

比特币VS黄金:数字时代的新价值储存方式

虽然像闪电网络这样的解决方案正在寻求解决比特币的上述问题,提供一个第二层网络,在那里可以以更低的费用进行微交易,而不会阻塞比特币的原始网络,但是也远远没有得到普及。

即使比特币无法作为一种货币形式达到大规模使用,但是安东尼·特伦切夫还是预测比特币价格在2020年将达到5万美元,他表示:

“最早的说法是比特币将成为一种革命性的货币和P2P支付系统。我认为这在任何方面都没有实现。比特币具有货币的功能,但它更多地还是被用作价值储存和价值转换,特别是在数额较大的情况下。”

另一方面,Bankera首席执行官Vytautas认为,比特币达到被广泛接受的货币的地位只是时间问题。他说道,“比特币本身不会失败,问题是技术(硬盘、宽带等硬件)需要多长时间才能改进,才能让比特币规模扩大,并作为一种被广泛接受的支付方式发挥作用。”

即使这些技术解决方案没有完全按照计划发挥作用,比特币作为一种可靠的价值储存手段,其稀缺性也可以使其成为一项非常有吸引力的投资,是抵御当前地缘政治和经济不稳定的绝佳对冲手段。所以对比特币来说,前景仍是光明的。

高通胀率和激进的货币政策在历史上推动了黄金需求,比特币也可以这么说,尽管多次尝试,但比特币仍证明自己可以有效抵制政府干预。

比特币是如何使用的

虽然比特币作为货币存在局限性是不可否认的,但克服这些技术限制肯定会带来难以想象的优势,特别是在货币政策激进、人口中没有银行账户的比例很高的国家。在委内瑞拉等恶性通胀的国家,对数字资产的需求也会继续飙升。

比特币未来可能不会是一种广泛使用的货币形式,但它作为价值储存和避险资产的优势是不可否认的。就像之前的黄金一样,经济危机和通货膨胀都会推动比特币的需求。随着首批比特币受监管衍生品的推出,机构的需求也会飙升。

尽管中本聪发明比特币的初衷是为了创造一个“点对点的电子现金系统”,但是比特币的使用方式和现实生活中的表现才将决定它真正是什么,会变成什么。

比特币目前的使用主要是投机性的,每天在网络上转移的价值只占其交易量的一小部分。虽然一些人关注这些数据是为了谴责比特币是泡沫,但也可以认为,比特币目前除了是一种价值储存方式或者金钱之外,还有一个重要的作用,就向更广泛的受众打开投资的大门。

不仅仅是一种货币或资产

虽然人们可以就比特币的当前和未来定义进行辩论,但有一件事似乎是普遍同意的:比特币的底层技术区块链将会继续存在,而且其应用潜力已经远远超出了货币领域。

就像任何新的、突破性的技术一样,人们强烈需要一个广泛的应用案例,并随后大规模应用。区块链、智能合约才刚刚开始,你可以把它比作新生儿。然而,在现代世界中,理解和采用新技术是一个相当快的过程。一旦用户看到了一个明确的、通常是经济上的好处,它就会很快被采用,即使不知道这项技术是如何运作的。

正如古希腊哲学家柏拉图所说“需要是发明之母”,虽然很难说这项发明在未来会是什么样子或用途,但比特币及其基础技术的诞生显然是出于对金融格局变革的需求。在这种变化到来之前,比特币也会变得越来越重要。

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